Вопросы и ответы по Visa Direct

Visa Direct — это технология на базе сети VisaNet, которая позволяет осуществлять безопасный и удобный перевод средств в режиме реального времени1 напрямую на финансовые счета с использованием данных карты. Клиенты Visa Direct имеют возможность выбирать варианты использования,2 такие как платежи с карты на карту, денежные выплаты, оплата счетов и переводы средств за рубеж напрямую на отвечающую критериям отбора дебетовую или предоплаченную карту.

Развитие методов отправления и получения платежей, которыми пользуются потребители, продавцы, корпорации, а также финансовые и правительственные учреждения, обусловлено растущей потребностью в немедленном доступе к денежным средствам. В 2017 году в случае 56 % выплат получение денежных средств заняло от 2 до 14 дней4. В этом кроется возможность разработать новые, быстрые платежные решения. В Северной Америке доступный платежный объем в отношении платежей в реальном времени составляет 18,5 биллионов долларов США. В одной только категории выплат всего за 4 года в период между 2014 и 2018 гг. общий объем в долларах вырос на 48 %3 и на сегодняшний день составляет сумму приблизительно в 12,5 биллионов долларов США ежегодно. В мировом масштабе денежные выплаты составляют потенциальные 80 биллионов долларов США2.

Клиенты Visa Direct могут осуществлять транзакции по финансовому обеспечению счета (AFT), чтобы вывести средства с отвечающего критериям отбора карточного счета (аналогично классическим транзакциям покупки по карте) и транзакции по первоначальному зачислению (OCT), чтобы перевести средства на отвечающий критериям отбора счет дебетовой или предоплаченной карты. Ниже приведены два конкретных примера:

Транзакции с карты на карту

  • В процессе транзакций с карты на карту деньги выводятся со счета отправителя с использованием транзакции по финансовому обеспечению счета (AFT), а затем зачисляются на счет получателя с использованием транзакции по первоначальному зачислению (OCT).

Денежные выплаты: Например, бизнес для потребителя (бизнес для потребителя), выплаты малого бизнеса (бизнес для бизнеса), правительственные выплаты (правительство для потребителя)

Транзакции по выплатам — это транзакции, при которых предприятие (отправитель) отправляет деньги на дебетовую или предоплаченную карту держателя карты с использованием транзакции по первоначальному зачислению (OCT). Источником финансирования в данном случае выступает предприятие, инициировавшее транзакцию.

Транзакция по первоначальному зачислению — это транзакция VisaNet, которую можно использовать для отправления или "push-перевода" денежных средств на счет, привязанный к отвечающей критериям отбора карте, вследствие чего средства зачисляются на счет держателя карты.

Транзакция по финансовому обеспечению счета (AFT) — это транзакция VisaNet, которая используется для "выведения" денежных средств со счета карты с целью финансово обеспечить "push-транзакцию" по первоначальному зачислению, совершаемую на другой счет, которым может быть счет держателя карты или счет другого лица.

Будучи глобальным лидером в сфере платежей, Visa обладает уникальным преимуществом — уже существующей сетью финансовых учреждений, торговых предприятий и индивидуальных клиентов Visa по всему миру, — что позволяет ей предлагать своим клиентам безопасные, удобные и самые экономичные решения в сфере денежных переводов. Учитывая, что Visa Direct использует уже существующую инфраструктуру платежной сети Visa, данная платформа отличается высокой экономической эффективностью, безопасностью и масштабируемостью на глобальные рынки.

Предприятия (отправители) должны подключиться к Visa через платежный сервис, оператора или эквайера и уточнить у своего поставщика платежных услуг сроки.

  • Детали подключения и сроки могут варьироваться в зависимости от уровня технических возможностей и ресурсов непосредственно каждого клиента.
  • У каждой программы Visa Direct должен быть спонсор-эквайер. Первый шаг в любой программе Visa Direct — это установление взаимоотношений с банком-эквайером Visa, который будет выступать спонсором программы и предоставит свой BIN.
  • Для платежных сервисов, операторов и эквайеров (поставщиков решений), интегрируемых с Visa, процесс может включать в себя управление несколькими элементами. Дизайн веб- и мобильных приложений: Обработка данных карты в соответствии с требованиями индустрии платежных карт с использованием API, система управления виджетами или предоставлением услуг под собственным брендом, а также техническая поддержка отправки уведомлений и оповещений клиентам.
  • Управление рисками и безопасность: идентификация пользователей, проверка благонадежности клиента, предпочтения по обработке платежных данных, токен учета карты
  • Служба поддержки клиентов: Бизнес-процессы для обработки запросов клиентов и разрешения споров
  • Операционная деятельность: Бизнес-процессы, направленные на управление отклонениями и интеграцию API, для предоставления обучения по осуществлению платежей поставщику платежного сервиса или оператора. Может включать в себя процесс перехода от бумажных чеков к электронным платежам.
  • Ресурсы и финансы: Обновление данных в системах с целью обеспечения достаточного объема средств для взаиморасчетов с Visa. Сюда относится предоставление финансовой отчетности и финансирование счетов для взаиморасчетов. Может потребоваться создание нового счета для взаиморасчетов с банком-эквайером.
  • Помимо создания технической связи клиента со своей платежной системой и банком-эквайером, необходимо пройти стандартный процесс ознакомления со всеми новыми программами. Если необходимо учредить новый BIN или продавца, могут потребоваться некоторые технические доработки.

Программы Visa Direct должны быть согласованы с Visa до начала запуска программы. Эквайеры должны получить согласование от Visa, заполнив «Форму информации по программе Visa Direct» (PIF). В данном документе описывается масштаб предлагаемой программы и соответствующие методы контроля, в том числе такая информация, как BIN, параметры общенациональной и зарубежной программы, оператор и независимые агенты и т. д. Согласование PIF требуется для всех новых программ Visa Direct и при внесении обновлений или изменений в существующие программы Visa Direct.

Данные вопросы и ответы основаны на материалах «Руководства по глобальному внедрению транзакций по первоначальному зачислению» (GIG) и «Правил Visa», вступивших в силу [апрель 2018 г.]. Клиенты всегда должны обращаться к последней версии «Руководства по глобальному внедрению транзакций по первоначальному зачислению» (GIG) и «Правил Visa». Вопросы и ответы предоставлены с целью информационной поддержки клиентов Visa в отношении Visa Direct.